Festgeld: Zins und Laufzeit verbindlich planen

Überlegen Sie vor der Anlage, wann der Betrag voraussichtlich gebraucht wird und welche Kosten bis dahin anstehen. Geld für Miete, absehbare Rechnungen oder eine Notreserve sollte nicht versehentlich langfristig gebunden werden. Ein gestaffelter Fälligkeitstermin kann helfen, wenn mehrere Verwendungszeitpunkte absehbar sind. Für kurzfristig erforderliche Rücklagen ist Tagesgeld flexibler.

Beim Angebotsvergleich zählen Mindest- und Höchstanlage, Laufzeit, Zinsgutschrift und die Bank, bei der die Einlage geführt wird. Beachten Sie außerdem, ob der Vertrag nach Fälligkeit automatisch verlängert wird, welche Kündigungsfrist gilt und wie das Guthaben nach Laufzeitende ausgezahlt wird. Die gesetzliche Einlagensicherung schützt grundsätzlich bis 100.000 Euro je Einleger und Institut; die konkrete Zuordnung des kontoführenden Instituts ist wichtig. Aktuelle Zinsen schwanken, daher ist ein konkreter Angebotsstand zeitgebunden.

Rechenbeispiel: Werden 10.000 Euro für zwei Jahre zu einem angenommenen festen Jahreszins von 2,5 Prozent angelegt und jährlich verzinst, ergeben sich vor Steuern und ohne Gebühren im ersten Jahr 250 Euro Zinsen. Der Zinssatz ist für dieses Rechenbeispiel frei gewählt.

Festgeld ist ein Baustein für einen bestimmten Zeitraum, nicht automatisch die passende Lösung für jedes Sparziel. Die eigene Planung zeigt, ob der Fälligkeitstermin mit dem Zieltermin übereinstimmt und daneben ausreichend liquide Rücklagen bestehen. Die Höhe der regelmäßigen Zuflüsse lässt sich über Sparziele und Sparraten planen. Eine Übersicht über Rücklagen, Verpflichtungen und Ziele bietet die persönliche Finanzplanung.